规划您的无债日期：列出所有债务，用雪球法或雪崩法查看还款顺序、还清所需月数和总利息。
在所有最低还款额之外
💡 若改用雪崩法，需支付 ¥1,551.68 的利息——少 ¥198.25。
列出每一笔债务的余额、利率（APR）和最低还款额，再设定每月能额外多还多少。计算器会逐月模拟，直到你还清所有债务：先计利息、再还最低额，然后把所有多余的钱集中攻克一笔目标债务——余额最小的优先（雪球法），或利率最高的优先（雪崩法）。
假设有一张 3,000、利率 22% 的信用卡，一笔 8,000、利率 8% 的车贷，和一笔 1,500、利率 12% 的个人贷款，每月额外多还 150。雪球法会先还清个人贷款（快速见效），然后是信用卡，最后是车贷——大约两年半即可全部还清，而只还最低额则要花上很多年。
奥妙在于你每月的总还款支出始终不减。一笔债务还清后，它的还款额不会回到日常消费，而是加入对下一笔债务的进攻。每还清一笔都会加速下一笔的清偿，这就是为什么整个计划的后半程会比前半程快得多。
每笔债务都按最低额还款，然后把所有多余的钱投向余额最小的那一笔。还清后，它的还款额滚入下一笔最小的债务——每清掉一笔债务，“雪球”就越滚越大。它的优势在于激励：你能很快看到成果。
思路相同，只是多余的钱优先偿还利率最高的债务。从数学上看，它的总利息永远最低。本计算器会同时显示两种方法，让你清楚地看到对你的债务而言差别究竟有多大。
如果利息差距不大（通常如此），就选你更能坚持下去的那个。研究表明，快速见效的人更容易坚持到底，这一点有利于雪球法。但如果高利率信用卡在你的债务中占大头，雪崩法能实实在在省钱。
超出所有最低还款额总和的部分——包括你承诺的每月固定金额，以及一次性的意外收入。哪怕每月只多还一点点并保持下去，也会大幅缩短还清时间，因为随着债务陆续还清，效果会不断叠加。