خطّط لتاريخ تحررك من الديون
أدرج كل دين مع رصيده ومعدل فائدته السنوي (APR) وحده الأدنى للدفع، ثم حدد المبلغ الإضافي الذي يمكنك دفعه كل شهر. تحاكي الحاسبة كل شهر حتى تتحرر من الديون تمامًا: تتراكم الفوائد، وتُدفع الحدود الدنيا، وتهاجم كل الأموال الفائضة دينًا مستهدفًا واحدًا في كل مرة — الرصيد الأصغر أولًا (كرة الثلج) أو المعدل الأعلى أولًا (الانهيار الجليدي).
مثال عملي
خذ بطاقة ائتمان برصيد 3,000 بفائدة 22%، وقرض سيارة قدره 8,000 بفائدة 8%، وقرضًا شخصيًا قدره 1,500 بفائدة 12%، مع 150 إضافية شهريًا. تسدد كرة الثلج القرض الشخصي أولًا (انتصار سريع)، ثم البطاقة، ثم قرض السيارة — لتتحرر من الديون خلال نحو عامين ونصف بدلًا من السنوات الطويلة التي تتطلبها الدفعات الدنيا وحدها.
لماذا تنجح الدفعات المتدحرجة
السر هو أن إجمالي إنفاقك الشهري على السداد لا ينخفض أبدًا. فعندما يُسدَّد دين، لا تعود دفعته إلى إنفاقك اليومي — بل تنضم إلى الهجوم على الدين التالي. وكل سداد يُسرّع الذي يليه، ولهذا يمضي النصف الثاني من الخطة أسرع بكثير من نصفها الأول.