再融资到底值不值？
再融资（转贷）是用一笔金额相同的新贷款替换现有贷款，通常是为了拿到更低的利率、更低的月供或不同的期限。广告上的利率只讲了一半故事：每一次再融资都要付各种费用，而这些费用必须先从每月节省里赚回来，您才算真正划算。本计算器同时用两把尺子来比较这两笔贷款——每个月有什么变化，以及在整个债务存续期内有什么变化。
计算方法
两笔贷款都从同一笔未结清余额开始摊还。现有贷款按当前利率、在剩余期限内计价；新贷款按新利率、在新期限内计价，并把办理费用计入它的总成本。每月节省是两笔月供之差，回本时间是办理费用除以这个节省额，全期节省则是您在旧贷款上本应支付的金额，减去新贷款的全部成本（含各项费用）。全期节省为负，说明即便每期月供更少，再融资的总支出反而更多。
如何公平地比较报价
先把新贷款期限设成与剩余期限相同。这样能单独看出利率的影响，不会被更长的还款计划所干扰。之后再试试对方实际给出的那个期限。要留意那些按余额百分比而不是固定金额报出的费用，也要确认现有贷款是否有提前还款违约金——这笔罚金应当计入“办理费用”一栏。如果您打算在回本期之内搬家、出售资产或提前还清，那么保留手上这笔贷款通常更省钱。