حاسبة نسبة الدين إلى الدخل (DTI)

الإجمالي — أي أجرك قبل ضريبة الدخل والاشتراكات الاجتماعية واستقطاعات التقاعد. وقد وحّدت الجهات المقرِضة معاييرها على الدخل الإجمالي لأن الضرائب والاستقطاعات تختلف كثيرًا بين الأشخاص والأماكن إلى حد يجعل الأجر الصافي غير قابل للمقارنة. وإذا كان دخلك متغيرًا، فمعظم الجهات المقرِضة تأخذ متوسط آخر 12 إلى 24 شهرًا.

لا يوجد رقم عالمي، لكن العرف الشائع هو إبقاء إجمالي دفعات الدين عند 36% من الدخل الإجمالي أو أقل، مع استعداد كثير من مقرضي الرهن العقاري للتمدد إلى نحو 43% وأبعد أحيانًا عند وجود عوامل معوّضة مثل دفعة أولى كبيرة أو مدخرات قوية أو سجل توظيف طويل. وفوق 43% تقريبًا يضيق اختيارك من الجهات المقرِضة والمنتجات بسرعة.

لأغراض فحص عام للقدرة على تحمل الالتزامات، نعم — أدرجه، لأنه التزام سكني شهري ثابت. أما عند التقدم بطلب قرض عقاري فتستبدل الجهة المقرِضة عادةً إيجارك الحالي بدفعة السكن الجديدة المقترحة، شاملةً الضرائب العقارية والتأمين وأي رسوم خدمة أو رسوم اتحاد ملاك، لأن ذلك هو الالتزام الذي ستتحمله فعلًا.

يمكنك تقليص البسط أو تكبير المقام. فسداد قرض صغير بالكامل يزيل دفعته الشهرية كلها من الحساب، وهو ما يحرّك النسبة عادةً أكثر من دفع مبلغ كبير دفعة واحدة على قرض ضخم. كما أن إعادة التمويل بمدة أطول تخفض القسط الشهري أيضًا، وإن كانت ترفع الفائدة على مدى العمر. وعلى جانب الدخل، يُحتسب الدخل الإضافي الموثّق والمستقر — عمل ثانٍ له سجل، أو دخل عمل حر قابل للتحقق؛ أما المكافأة العارضة فلا تُحتسب عادةً.