Les intérêts simples, et en quoi ils diffèrent des intérêts composés
Les intérêts simples ne sont calculés que sur le capital initial. Le solde ne produit jamais d'intérêts sur ses propres intérêts : le montant ajouté est donc identique chaque année — une droite plutôt qu'une courbe. Cela les rend faciles à vérifier de tête, et ils constituent la base de la plupart des prêts à court terme, des accords de paiement échelonné et des coupons obligataires.
La formule
I = P × r × t. Multipliez le capital par le taux annuel (exprimé en décimal) et par le nombre d'années, et vous obtenez le total des intérêts ; ajoutez-le au capital pour obtenir le montant final. Comme les trois données sont simplement multipliées, vous pouvez réarranger la formule pour retrouver n'importe laquelle d'entre elles — par exemple, le taux nécessaire pour obtenir un montant cible est r = I ÷ (P × t).
Pourquoi le chiffre des intérêts composés compte
Le troisième résultat ci-dessus reprend le même capital, le même taux et la même durée avec une capitalisation mensuelle, afin que vous puissiez voir l'écart. Sur un an ou deux, la différence est faible ; sur une décennie, elle devient l'essentiel. L'écart grandit avec le taux comme avec la durée, et c'est pourquoi un produit d'épargne qui verse les intérêts (simples) peut nettement décrocher face à un produit qui les réinvestit (composés), même lorsque les taux affichés sont identiques. Lorsque vous comparez des offres, vérifiez si les intérêts sont versés ou réintégrés au solde avant de comparer les taux.