डेट-टू-इनकम रेशियो कैलकुलेटर

ग्रॉस — यानी इनकम टैक्स, सामाजिक अंशदान और पेंशन कटौती से पहले वाली सैलरी। बैंकों ने ग्रॉस इनकम को इसलिए मानक बनाया क्योंकि टैक्स और कटौतियां लोगों और जगहों के बीच इतनी अलग-अलग होती हैं कि इन-हैंड सैलरी की तुलना ही नहीं हो पाती। अगर आपकी आय ऊपर-नीचे होती रहती है, तो ज़्यादातर बैंक पिछले 12 से 24 महीनों का औसत लेते हैं।

कोई एक सर्वमान्य नंबर नहीं है, लेकिन व्यापक रूप से चलने वाली परंपरा यही है कि कुल कर्ज़ भुगतान सकल आय के 36% या उससे नीचे रहें, जबकि होम लोन देने वाले कई बैंक करीब 43% तक जाने को तैयार रहते हैं और कुछ इससे भी आगे, बशर्ते बड़ी डाउन पेमेंट, अच्छी बचत या लंबा नौकरी रिकॉर्ड जैसे मज़बूत पहलू मौजूद हों। करीब 43% से ऊपर जाते ही बैंकों और प्रोडक्ट के आपके विकल्प तेज़ी से सिमटने लगते हैं।

आम अफोर्डेबिलिटी जांच के लिए हां — इसे शामिल करें, क्योंकि यह घर से जुड़ी एक तय मासिक ज़िम्मेदारी है। लेकिन जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आमतौर पर आपके मौजूदा किराए की जगह प्रस्तावित नया हाउसिंग भुगतान रख देता है, जिसमें प्रॉपर्टी टैक्स, इंश्योरेंस और कोई भी सोसाइटी या मेंटेनेंस चार्ज शामिल होता है, क्योंकि असल में आप वही ज़िम्मेदारी उठाने जा रहे हैं।

आप या तो अंश (कर्ज़) घटा सकते हैं या हर (आय) बढ़ा सकते हैं। कोई छोटा लोन पूरी तरह चुका देने से उसकी पूरी मासिक किस्त गणना से हट जाती है, और इससे रेशियो आमतौर पर उससे ज़्यादा हिलता है जितना किसी बड़े लोन पर एकमुश्त बड़ी रकम डालने से हिलता है। लंबी अवधि पर रीफाइनेंस कराने से भी मासिक किस्त घटती है, हालांकि पूरी अवधि का ब्याज बढ़ जाता है। आय की तरफ से, दस्तावेज़ों वाली और स्थिर अतिरिक्त आय गिनी जाती है — जैसे ट्रैक रिकॉर्ड वाली दूसरी नौकरी या प्रमाणित फ्रीलांस कमाई; एकमुश्त बोनस आमतौर पर नहीं गिना जाता।