借り換え計算機

諸費用を取り戻すのに必要な、返済額が下がった月数のことです。諸費用 ÷ 月々の削減額を切り上げて求めます。手数料が 3,000 で毎月 150 節約できるなら、20 か月で元が取れます。借り換えが意味を持つのは、その時点を十分に超えてローンを — そして対象となる物件や資産を — 保有し続ける見込みがある場合だけです。

返済額の低さは、期間の長さと引き換えに得られることが多いからです。残り 22 年のローンを 30 年に組み直せば毎月の金額は下がりますが、利息を払う年数が 8 年増えます。計算機はこれを警告します。金利を公平に比べたいときは新しい期間を残り期間に近づけ、どうしても手元の資金繰りが必要な場合にだけ期間を延ばしてください。

万国共通の基準はありません。1% や 2% という昔ながらの目安は、本当に重要な 2 つの要素 — 諸費用と、そのローンをどれだけ長く持ち続けるか — を無視しています。手数料が安く残高が大きければ、0.4% の低下でも 1 年以内に元が取れることがある一方、手数料が重く残高が小さければ 1.5% 下がっても回収できないことがあります。ご自身の数字を上の計算機で確かめてください。

ローンを移すために支払うものすべてです。事務手数料や融資手数料、物件の評価・鑑定費用、司法書士や登記に関する費用、信用調査の費用、そして今のローンを解約する際の繰上返済手数料や違約金も含みます。新しい残高に上乗せされる費用も含めてください — それも借り換えのために支払っているお金であることに変わりはありません。